Grobe Fahrlässigkeit
Auch: Grob fahrlässiges Verhalten
Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn jemand die im Verkehr erforderliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt und nicht beachtet, was im gegebenen Fall jedem hätte einleuchten müssen. Im Versicherungsrecht kann grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers bei der Schadenverursachung zu einer Kürzung der Versicherungsleistung führen.
Ausführliche Erklärung
Für den Makler ist der Begriff vor allem relevant, um Eigentümern die Bedeutung sorgfältigen Verhaltens im Schadenfall zu erklären:
- Abstufung des Verschuldens: Das deutsche Zivilrecht unterscheidet zwischen leichter (einfacher) Fahrlässigkeit, grober Fahrlässigkeit und Vorsatz. Grobe Fahrlässigkeit liegt zwischen diesen Stufen und bedeutet ein "Nicht-Beachten des Naheliegenden" – etwa das bewusste Ignorieren offensichtlicher Gefahren.
- Rechtsfolge in der Versicherung: Nach § 81 Abs. 2 VVG ist der Versicherer bei grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalls berechtigt, seine Leistung entsprechend der Schwere des Verschuldens zu kürzen (sogenannte Quotelung) – anders als früher (bis 2008), wo grobe Fahrlässigkeit meist zur vollständigen Leistungsfreiheit führte. Bei Vorsatz (§ 81 Abs. 1 VVG) entfällt die Leistung hingegen vollständig.
- Typische Beispiele im Gebäude-/Hausratkontext: Nichtabschließen der Haustür bei Abwesenheit trotz Einbruchgefahr, Betreiben einer defekten Elektroinstallation trotz Kenntnis der Gefahr, Nichtbeheizung wasserführender Leitungen bei bekannter Frostgefahr, unbeaufsichtigtes Hantieren mit offenem Feuer in Brandgefahrenbereichen.
- Beweislast: Der Versicherer muss die grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers beweisen; im Streitfall wird die Quotelung oft gerichtlich zwischen 25 % und 100 % Leistungskürzung angesiedelt, abhängig vom Einzelfall.
- Praxisrelevanz beim Immobilienverkauf: Der Makler sollte Eigentümer während der Vermarktungsphase (z. B. bei Leerstand, offenen Besichtigungsterminen mit vielen Fremden im Haus) auf sorgfältiges Verhalten hinweisen, um im Schadenfall nicht wegen grober Fahrlässigkeit Leistungskürzungen zu riskieren.
Beispiel aus der Praxis
Ein Eigentümer lässt bei einer mehrtägigen Reise im Winter die Heizung vollständig aus, obwohl er um die Frostgefahr weiß. Eine Wasserleitung friert ein und platzt. Der Versicherer wertet dies als grob fahrlässiges Verhalten und kürzt die Leistung für den entstandenen Wasserschaden um 50 %.
Rechtsgrundlage
- § 81 VVG – Herbeiführung des Versicherungsfalls; Regelung der Leistungskürzung bei grober Fahrlässigkeit (Quotelung) bzw. Leistungsfreiheit bei Vorsatz.
- § 276 BGB – allgemeine zivilrechtliche Definition des Fahrlässigkeitsmaßstabs ("im Verkehr erforderliche Sorgfalt").